Van de week kon u in de Telegraaf lezen dat de kans groot is dat de hypotheekrente gaat stijgen. De ECB gaat het steunprogramma voor de eurozone binnenkort afbouwen. Hierdoor zijn huizenbezitters angstig geworden.
Gevolg is dat nog snel even de hypotheek wordt overgesloten of een andere woning wordt gekocht. Banken hebben direct hun maatregelen genomen en de hypotheekrente met 0,1% tot 0,2% verhoogd.
Het verbaast mij altijd dat dit soort berichten worden gepubliceerd. En vooral dat huizenbezitters zulke snelle beslissingen gaan nemen terwijl niemand voor 100% zeker kan zeggen dat de hypotheekrente de komende maanden zal stijgen.
Gevolgen
Wat zijn trouwens de gevolgen als de hypotheekrente met een procenpunt zal stijgen? Alvorens hier cijfermatig antwoord op te geven, even terug naar wat klinkende cijfers van het kadaster en CBS.
- In mei 2017 waren de huizenprijzen 7,8% hoger dan in mei 2016.
- Sinds juni 2013 zijn de huizenprijzen 18% gestegen.
- Gemiddelde huizenprijs is nu even hoog als in juli 2006.
- Gemiddelde huizenprijs ligt nog 8% onder de top van 2008.
Voorbeeld
Bovenstaande cijfers zijn een gemiddelde. Wat betekent deze 18% stijging voor mensen die nu graag een huis willen kopen? Ik neem als uitgangspunt een woning van 200.000 euro. Hierbij worden de kosten koper uit eigen middelen betaald.
Koopsom woning voor prijsstijging 200.000 euro
Annuïteiten hypotheek 200.000 euro
Hypotheekrente 2,5%
Bruto per maand 790
Benodigd inkomen voor aankoop 45.200 euro
Koopsom woning na prijsstijging 236.000 euro
Annuïteiten hypotheek 236.000 euro
Hypotheekrente 2,5%
Bruto per maand 932
Benodigd inkomen voor aankoop 52.100 euro
Uit bovenstaande cijfers kunnen we concluderen dat de prijsstijging van 18% wel degelijk gevolgen heeft voor de aankoop van een woning. De hogere bruto maandlasten van 142 euro vallen nog mee. Echter het inkomen moet ruim 15% hoger zijn om dezelfde woning te kunnen kopen.
Dit laatste zal voor veel toekomstige kopers een probleem worden. Zij zullen dan een geschikte koopwoning moeten gaan zoeken met een lagere koopprijs. Hierbij merk ik nog op dat er steeds meer woningen boven de vraagprijs worden gekocht.
Huizenprijzen omhoog
Als de hypotheekrente laag blijft of nog verder daalt, dan zullen de huizenprijzen blijven stijgen. Het aanbod van te koop staande woningen wordt steeds minder en dat zorgt er ook weer voor dat huizenprijzen stijgen.
Ik ben van mening dat het juist goed is als de hypotheekrente gaat stijgen. Dit geeft meer rust op de huizenmarkt. Indien bijvoorbeeld de hypotheekrente met een procentpunt stijgt, dan worden de brutomaandlasten uit het eerdere voorbeeld als volgt:
Koopsom woning voor prijsstijging 236.000 euro
Annuïteiten hypotheek 236.000 euro
Hypotheekrente 3,5% (na stijging van 1%)
Bruto per maand 1.060
Benodigd inkomen voor aankoop 54.000 euro
De 1% rentestijging zorgt ervoor dat de bruto maandlasten met 128 euro stijgen in mijn voorbeeld. Het inkomen moet stijgen naar 54.000 euro (was 52.100 euro) om de woning te kunnen kopen.
Deze cijfers zijn niet schrikbarend en zorgen er zeker niet voor dat koopwoningen ineens niet koopbaar zijn. Het is dan wel te hopen dat de huizenprijzen minder snel stijgen dan dat ze de afgelopen tijd hebben gedaan.
Natuurlijk zorgt een combinatie van deze twee er wel voor dat veel starters geen woning meer kunnen kopen. En verplicht huren is ook geen pretje tegenwoordig met de huurprijzen die betaald moeten worden.
Cijfers CBS
Tot slot nog wat cijfers van het kadaster en het CBS om aan te tonen dat het wel heel erg goed gaat op het ogenblik.
CBS / Kadaster: woningmarktcijfers mei 2017
- 19.990 verkochte woningen (vorige maand: 16.694; jaar eerder: 16.066)
- 29.089 gesloten hypotheken (vorige maand: 24.268; jaar eerder: 22.706)
- Gemiddelde hypotheeksom: 281.182 euro (vorige maand: 279.297 euro; jaar eerder: 259.558 euro)
- Gemiddelde koopsom: 259.615 euro (vorige maand: 256.800 euro; jaar eerder: 236.730 euro)
- Pijsindex (2010 = 100): 98,9 (vorige maand: 98,1; jaar eerder: 91,7)
- Totale hypotheeksom: 8.106 miljoen euro (vorige maand: 6.724 miljoen euro; jaar eerder: 5.825 miljoen euro)