Van de week stond er een artikel in De Telegraaf dat VVD en de PVDA overleggen om de aflossingsvrije hypotheken voor alle huizenbezitters aan te pakken. Ik heb de schrijver van het artikel nog even gebeld. Die bevestigde mij dat dit een voorstel is dat echt besproken zal worden. Ik vond het bericht opvallend, omdat Rutte tijdens de verkiezingsstrijd huizenbezitters heeft opgeroepen om op de VVD te stemmen.
Hij garandeerde hen dat de hypotheekrenteaftrek niet zou worden aangepakt. Er is dus een mogelijkheid dat Rutte zijn uitspraken niet kan waarmaken, wat natuurlijk niet netjes is. De gevolgen van dit plan zijn groot. Uitgaande van het Lenteakkoord betekent dit dat deze hypotheken moeten worden afgelost door middel van een annuïteiten- en/of een lineaire hypotheek. Met een fictief rekenvoorbeeld laat ik zien wat de gevolgen zijn. Hieronder de uitgangspunten van mijn voorbeeld:
| Hypotheek |
200.000 euro (ingangsdatum 1-1 2003) |
| Spaarhypotheek |
100.000 euro |
| Aflossingsvrije hypotheek |
100.000 euro |
| Hypotheekrente |
5% |
| Belastingvoordeel |
42% |
De aflossingsvrije hypotheek moet vanaf 1-1-2013 volledig worden afgelost. Het nadeel is dat de huizenbezitter al tien jaar renteaftrek heeft genoten over de aflossingsvrije hypotheek. Vanuit de wet heeft deze eigenaar dus nog twintig jaar renteaftrek over, waardoor de aflossingsvrije hypotheek in twintig jaar moet worden afgelost. Voor de aflossing wordt gekozen voor een annuïteitenhypotheek. Het volgende is dan van toepassing voor de bruto en netto maandlasten voor de komende twintig jaar (rente 5%). Ik heb deze vergeleken met de lopende aflossingsvrije hypotheek.
| |
Aflossingsvrije hypotheek | | | Annuiteiten- hypotheek | | |
|---|
| Jaar |
Bruto |
Netto |
Jaar |
Bruto |
Netto |
Aflossing |
|
1
|
417 euro |
242 euro |
1
|
660 euro |
487 euro |
2.987 euro |
| 5 |
417 euro |
242 euro |
5 |
660 euro |
511 euro |
16.545 euro |
| 10 |
417 euro |
242 euro |
10 |
660 euro |
547 euro |
37.778 euro |
| 15 |
417 euro |
242 euro |
15 |
660 euro |
594 euro |
65.028 euro |
| 20 |
417 euro |
242 euro |
20 |
660 euro |
653 euro |
100.000 euro |
Nieuwe maandlasten
De stijging van de nettomaandlasten zijn aanzienlijk; een verdubbeling vanaf het eerste jaar! Ik zal u de cijfers van hogere aflossingsvrije hypotheken maar niet tonen, want u begrijpt dat dit geen vrolijke getallen zijn. Het is ook mogelijk om voor huiseigenaren een nieuwe periode van 30 jaar in te voeren om hun aflossingsvrije hypotheek af te betalen.
Het grote nadeel voor Den Haag is dan dat zij tien jaar langer een belastingteruggave moeten geven. Dit is een enorm bedrag. De maandlasten uitgaande van een nieuwe periode van 30 jaar worden als volgt (rente 5%):
| Annuiteiten- hypotheek | | | | |
|---|
| |
Jaar |
Bruto |
Netto |
Aflossing |
| |
1 |
537 euro |
363 euro |
1.475 euro |
| |
5 |
537 euro |
375 euro |
10.065 euro |
| |
15 |
537 euro |
416 euro |
32.116 euro |
| |
25 |
537 euro |
483 euro |
71.553 euro |
| |
20 |
537 euro |
532 euro |
100.000 euro |
Ook deze cijfers zeggen voldoende. De gevolgen voor de huizenprijzen zijn ook enorm; ze zullen flink gaan dalen. Bovendien zal het aantal probleemgevallen met een onderwaterhypotheek enorm toenemen. De kans is dan groot is dat het potje van NHG te klein is om alles te kunnen betalen. Ik geef de heren Rutte en Samsom een gratis tip om dit voorstel direct in de prullenbak te deponeren.
Ik vind het al schokkend dat dit voorstel in Den Haag terecht is gekomen, met alle wijze heren Den Haag informeren. Ik krijg steeds meer de indruk dat verstand in Den Haag ver te zoeken is.
Jos Koets heeft een nieuwe boek, Een Huis Kopen in Crisistijd. Winkelprijs is 17,50 euro. Bestel het boek bij IEX.
Jos Koets is Erkend Hypotheek Adviseur (SEH) en de specialist van IEX.nl. Hij heeft z’n eigen Assurantiekantoor Groenoord in Vlaardingen. Koets schrijft zijn columns op persoonlijke titel. De informatie in deze column is niet bedoeld als professioneel (hypotheek)advies of als aanbeveling tot het doen van bepaalde transacties. Hoewel deze column met de grootst mogelijke zorgvuldigheid is samengesteld, aanvaardt Jos Koets geen aansprakelijkheid voor de onvolledigheid, onjuistheid of gevolgen daarvan.
Uw reactie is welkom op koets@iex.nl.