KidBackInTown schreef op 14 augustus 2013 06:21:
[...]
Ja, ook dit is een interessante invalshoek.
Stel even als voorbeeldje, een "oudere" die in 1990 gekocht heeft, misschien al wel z'n tweede of derde woning en nu met een relatief lage hypotheek of reeds afgelost, hypotheek tussen de 0 en 50.000 euro.
Woning"waarde" nu 250.000 euro.
Ten eerste is het de vraag of een starter dit KAN kopen afgezien of dat verstandig is.
Deze woning met huidige schuld maximaal 50.000 euro moet door de koper opnieuw gefinancierd worden voor 250.000 euro.
Ofwel per saldo moet er 200.000 euro EXTRA gefinancierd worden door het bankwezen.
Dit nu in een situatie dat de banken juist hun balansen op orde moeten zien te krijgen (BASELIII) en hun uitzettingen moeten zien terug te dringen. Dat wordt dus een uiterst zo niet onmogelijke zaak op deze manier. Vandaar dat de banken uiterst terughoudend zijn met hypotheekverstrekkingen en liever niet dan wel verstrekken en zoja dan tegen aanzienlijk hogere rente dan in de ons omringende landen.
Het kan dus niet anders dan die 250.000 in dit voorbeeld, moet verder omlaag. Ouderen kunnen vanwege de afnemende vraag hun woning niet kwijt aan de paar starters met voldoende inkomen en zullen massaal moeten zakken, of NIET verkopen.
BTW, ik heb de laatste jaren nog geen ENKEL argument gehoord of gelezen hier op dit forum waarom de prijzen binnenkort zullen stabiliseren of zelfs weer gaan stijgen. Het enige "vage" argument dat voorbij komt is: "er is al zoveel van de prijs af, DUS de daling is dit of volgend jaar voorbij". Vergelijk het met op dit forum: "dit aandeel is al zoveel gezakt, morgen weer UP, UP, UP". Wensdenken dus van belanghebbers maar nergens op gebaseerd.