Forum: Columns » Hypotheekrenteaftrek afschaffen: niet zo gemakkelijk » Pagina: 2 | Beursduivel.be

Hypotheekrenteaftrek afschaffen: niet zo gemakkelijk

Lees deze column op IEX.nl

26 Posts, Pagina: « 1 2 | Laatste
Aantal posts per pagina:  20 50 100 | Omlaag ↓
josti5
0
'Ik vind HRA voor mensen die van een gemiddelde woning naar een villa verhuizen niet nodig'

Dat is al in behoorlijke mate het geval: de gemaakte winst op woning 1 wordt in mindering gebracht op de rente-aftrek van de nieuwe hypotheek van woning 2.

Daarbij is het huurwaardeforfait als een pure 'jaloersheidbelasting' indertijd in het leven geroepen om de huurders 'tegemoet' te komen, kan ik mij nog heel goed herinneren.

De fiscale aftrekbaarheid van (groot) onderhoud aan het eigen huis had al eerder het loodje gelegd.

Dit soort feiten is doorgaans snel uit het (politieke) geheugen verdwenen...

Sowieso zijn de huizenprijzen, zowel huur als koop, buitensporig.
Logisch, want zowel gemeenten als bouwers hebben er baat bij...



Die focus op HRA is trouwens inmiddels wel een tikkie overdreven, gezien de ultralage rentes.






B-rood belegger
0
quote:

mrC2 schreef op 12 apr 2019 om 12:55:


[...]

Ik begrijp niet precies hoe de huizenbezitter wordt genaaid. Het is al jaren bekend dat de HRA afgeschaft wordt. Een versnelde afbouw bv binnen 15 jaar zou prima kunnen. Of bijvoorbeeld als je nu een huis koopt zonder HRA hoef je geen overdrachtsbelasting te betalen.
Als dit gecombineerd wordt met het afschaffen van het EigenwoningForfait zou het weleens niets uit kunnen maken.


Dhr Koets heeft eerder een mooie column geplaatst met de ruim 20 beperkende maatregelen die op HRA / huizenbezit toegepast zijn in de afgelopen jaren.
Stuk voor stuk aanpassingen van de spelregels terwijl men een schuld voor 30 jaar aangaat.

Als men bij de aanschaf van een nieuwe woning idd helderheid verschaft, dan zou er minder aan de hand zijn... dan krijg je echter scheefgroei ivm "overgangsregelingen" of onrechtvaardigheid omdat mensen nu wel aftrek genieten.
Vandaar dat die geleidelijke afschaffing mijn voorkeur geniet, en stoppen met het zagen aan de stoelpoten van de regels.

Ik doe de aangifte van diverse mensen en ken er genoeg die niet kapitaalkrachtig genoeg zijn om ineens zonder HRA rond te kunnen komen. Zeg 3,5k per jaar aftrek is 300 euro per maand, dat is een hoop geld als je dat ineens moet gaan bijverdienen in 15 jaar (met verder toenemende kosten).

Overheidsingrijpen op een markt heeft vaak niet het gewenste effect, zeker omdat ze nogal wispelturig zijn met de continue veranderingen.
Ikvraaghetmaar
1
Nu de rente zich naar 0% beweegt is het nog maar de vraag of de hypotheekrenteaftrek nog interessant blijft voor kopers. Wordt het niet steeds interessanter om een aflossingsvrije hypotheek met een lange rentevast periode af te sluiten en af te zien van de aftrek?
Overigens zijn de de marginale belastingtarieven anders dan de genoemde schijftarieven. Door het de aanpassingen in de heffingskortingen is bijvoorbeeld het marginale tarief voor een inkomen van pak em beet 600000 euro 59% geworden.
Of we blij moeten zijn met hele lage rentes is nog maar de vraag. Een rente van dicht bij de 0% maakt vastgoed-(en aandelen)markten
zeer volatiel. Wat er kan dan kan gebeuren laat Japan zien. Rond 1990 werden de hypotheken erg goedkoop door een alge rente en zeer soepele aflossingsvoorwaarden van de banken. De prijzen van woningen stegen toen met 400%, een eenvoudig flatje kostte toen in Tokyo ruim een miljoen euro. Leuk voor de eigenaren zou je zeggen, maar niets is minder waar. De prijzen zijn daar inmiddels weer terug bij af en de overheid (dwz de belastingbetaler) mocht uiteindelijk de rotzooi aan oninbare leningen opruimen.
Swarte Durk
0
quote:

Ikvraaghetmaar schreef op 17 apr 2019 om 13:03:


...

Een rente van dicht bij de 0% maakt vastgoed-(en aandelen)markten
zeer volatiel. Wat er kan dan kan gebeuren laat Japan zien. Rond 1990 werden de hypotheken erg goedkoop door een alge rente en zeer soepele aflossingsvoorwaarden van de banken. De prijzen van woningen stegen toen met 400%, een eenvoudig flatje kostte toen in Tokyo ruim een miljoen euro. Leuk voor de eigenaren zou je zeggen, maar niets is minder waar. De prijzen zijn daar inmiddels weer terug bij af en de overheid (dwz de belastingbetaler) mocht uiteindelijk de rotzooi aan oninbare leningen opruimen.

Interessante opmerking

Maar, Klaas Knot (DNB) en ECB-consorten weten wel wat ze aanmoeten met duurder wordende huizen door hun zelf veroorzaakte kunstmatig lage rente: Hup, in box 3 ermee en laat de bewoners maar mooi vermogensbelasting betalen over de WOZ-waarde minus schulden!

Dat levert dan weer een mooie bak geld op voor de regering om in dure ICT-projecten te steken, te 'investeren' in wilde groene plannen, en domweg te storten in bodemloze putten (o.a. Italië en ander zwakke EU-landen).

Ondertussen kan een werkende zonder vast contract met een laag tot modaal salaris nog steeds geen huis kopen, tenzij hij zeer veel spaart, veel erft, of bereid is te gaan wonen in krimpgebieden (hoewel een woning ook daar niet meer goedkoop is). Oh, natuurlijk zal dat sparen en erven in de toekomst ook steeds zwaarder worden belast.

Ik zou wel eens een lijstje willen zien met daarin tegen elkaar afgezet de voor- en nadelen van een vrijwel 0% rente (of negatieve rente), tegen een rentestijging naar pak hem beet 1% over een jaar, en dan ook de stijging naar 2% en 3% over een periode van 5 jaar er maar bij. Zodat die zaken met elkaar kunnen worden vergeleken. Natuurlijk niet alleen een staatje met de gevolgen op korte termijn (5 jaar), maar ook een met die van de middellange termijn (10 jaar).
objectief
0
quote:

Swarte Durk schreef op 17 apr 2019 om 13:49:


[...]
Interessante opmerking

Maar, Klaas Knot (DNB) en ECB-consorten weten wel wat ze aanmoeten met duurder wordende huizen door hun zelf veroorzaakte kunstmatig lage rente: Hup, in box 3 ermee en laat de bewoners maar mooi vermogensbelasting betalen over de WOZ-waarde minus schulden!




Je brengt de politici wel op een idee door die overgang naar box 3.

Ben je niet te neerslachtig dat je al een belastingverhoging verwacht zonder dat dit op de agenda staan, laat staan ingevoerd. Je ziet alles wel erg Swart.
Swarte Durk
0
quote:

objectief schreef op 17 apr 2019 om 14:00:


[...]
Je brengt de politici wel op een idee door die overgang naar box 3.

Ben je niet te neerslachtig dat je al een belastingverhoging verwacht zonder dat dit op de agenda staan, laat staan ingevoerd. Je ziet alles wel erg Swart.

Klaas Knot is er al mee bezig: www.nextens.nl/eigen-woning/dnb-verhu...

Ik hoop dat ik het te swart zie.
26 Posts, Pagina: « 1 2 | Laatste
Aantal posts per pagina:  20 50 100 | Omhoog ↑

Plaats een reactie

Meedoen aan de discussie?

Word nu gratis lid of log in met uw e-mailadres en wachtwoord.

Direct naar Forum

Markt vandaag

AEX 569,61 +3,42 +0,60% 18 apr
AMS25-24h 570,87 +1,26 +0,22% 18 apr
BEL 20 3.852,30 +5,48 +0,14% 18 apr
BRX20-24h 3.862,00 +9,70 +0,25% 18 apr
BEL Mid 5.451,04 -3,22 -0,06% 18 apr
France40# 5.591,56 +11,18 +0,20% 18 apr
Germany30^ 12.261,40 +108,33 +0,89% 22 apr
Dutch15-index 15.877,48 +54,79 +0,35% 18 apr
Euro30-index 17.843,03 +57,45 +0,32% 18 apr
US30# 26.574,72 +18,52 +0,07% 18 apr
US500# 2.907,22 +1,11 +0,04% 18 apr
Nasd100# 7.692,17 +2,45 +0,03% 18 apr
Japan225# 22.212,36 +11,80 +0,05% 19 apr
WTI Crude Oil ... 64,00 +0,24 +0,38% 18 apr
Brent Crude Oi... 71,95 +0,33 +0,46% 18 apr
Gold World Spo... 1.275,87 +1,77 +0,14% 00:00
EUR/USD 1,1242 -0,0004 -0,03% 00:00

Stijgers & Dalers

Stijgers Laatst +/- % tijd
Ontex 21,160 +0,500 +2,42% 18 apr
AB InBev 79,840 +1,480 +1,89% 18 apr
Sofina 175,600 +2,000 +1,15% 18 apr
Dalers Laatst +/- % tijd
UCB 70,300 -1,000 -1,40% 18 apr
Barco 156,400 -1,400 -0,89% 18 apr
arGEN-X 103,200 -0,600 -0,58% 18 apr

Brussel real time stocks quotedata by Euronext. Other real time EU stocks, by Cboe Europe Ltd.; US stocks by NYSE & Cboe BZX Exchange, 15 min. delayed
# calculated realtime by Commerzbank & '^' by BNP Paribas, streaming powered by VWD Group