Word abonnee en neem Beursduivel Premium
Rode planeet als pijlen grid met hoorntjes Beursduivel

Koffiekamer Terug naar discussie overzicht

Hogere hypotheekrente voor Jan Krediet

16 Posts
| Omlaag ↓
  1. [verwijderd] 6 maart 2009 23:50
    Het overgrote merendeel heeft een 100% aflossingsvrije hypotheek. Daar bouw je geen vermogen mee op. Je betaalt alleen maar rente, vergelijkbaar met het betalen van je huur.

    De winst na 30 jaar bestaat uit de hoop op een uitkering van de overwaarde na afloop van de hypotheek.

    Slimme mensen hebben echter maximaal 60-75% hyptoheek en dan daarvan ook een (groot) gedeelte spaar!

    De rest valt in de categorie 'kleine piemel' en denkt alleen gelukkig te kunnen worden van status. Daarom lenen ze maximaal. Het liefst op lening ook een dikke auto voor de deur, voor vrouwlief het leukste nieuwe model kleine auto, nieuwe greeploze keuken en niet te vergeten de skivakantie.

    Deze mensen zijn de medeplichtigen van de huidige crisis.

    Ik stel dan ook voor om de hypotheekrente van 75-100% aflossingsvrije hypotheken flink te verhogen, zo'n 3% boven de normale tarieven. Kunnen ze de maatschappij tenminste weer iets teruggeven.
  2. gerrit 69 7 maart 2009 00:11

    De aflossingvrije hypotheek word al jaren door de overheid gestimuleerd door de hypotheekrente aftrek van de inkomstenbelasting.
    Zij zijn dus mede schuldig aan alle top-hypotheken.

    Gerrit
  3. [verwijderd] 7 maart 2009 00:26
    Van alle hypotheken is bijna de helft aflossingsvrij. Dat is heel veel. Als dat ook nog een tophypotheek is, wordt dat een probleem door een samenloop van omstandigheden, zoals oplopende werkloosheid en dalende huizenprijzen.

    Dat gaat ons allemaal geld kosten. Laat de veroorzakers dat zelf als eerste maar terugbetalen.
  4. [verwijderd] 7 maart 2009 00:29
    prozaque schreef:

    Het overgrote merendeel heeft een 100% aflossingsvrije hypotheek. Daar bouw je geen vermogen mee op. Je betaalt alleen maar rente, vergelijkbaar met het betalen van je huur.

    De winst na 30 jaar bestaat uit de hoop op een uitkering van de overwaarde na afloop van de hypotheek.

    Slimme mensen hebben echter maximaal 60-75% hyptoheek en dan daarvan ook een (groot) gedeelte spaar!

    De rest valt in de categorie 'kleine piemel' en denkt alleen gelukkig te kunnen worden van status. Daarom lenen ze maximaal. Het liefst op lening ook een dikke auto voor de deur, voor vrouwlief het leukste nieuwe model kleine auto, nieuwe greeploze keuken en niet te vergeten de skivakantie.

    Deze mensen zijn de medeplichtigen van de huidige crisis.

    Ik stel dan ook voor om de hypotheekrente van 75-100% aflossingsvrije hypotheken flink te verhogen, zo'n 3% boven de normale tarieven. Kunnen ze de maatschappij tenminste weer iets teruggeven.

    Prozac, dat zie je helemaal fout.
    Bij een aflossingsvrije hypotheek betaal je inderdaad alleen maar rente. Die trek je van de belasting af (52%). Bij een (vaste) hypotheekrente van 5 % kost je dat na aftrek belastingen 2,4 % netto.
    Intussen zet je de aflossingen op een deposito naar jouw keuze, tegen een zo hoog mogelijk rentepercentage, zeg maar 5,5 %. Je betaalt over het bedrag dat je gespaard hebt 1,2 % belasting in box 3.

    Stel, je hebt een hypotheek van 300.000 Euro. Dat kost je dus bruto 15.000,-- Euro en netto 7.200,-- per jaar.
    Stel, je hebt inmiddels 300.000 Euro bij elkaar gespaard door geen aflossing te betalen. Dat kost je aan belasting 1,2%.
    5,5 x 300.000,-- is 16.500,-- rendement. Je betaalt daarvan aan de fiscus 1,2 % van 300.000,-- = 3.600,--.
    Opbrengst netto = 12.900,-- per jaar.
    Het voordeel van 12.900,-- (-) 7.200,-- is 5.700,-- per jaar na aftrek belastingen.
    Dat steek je in je zak. Anders doet de bank het namelijk.
    "rund".
  5. [verwijderd] 7 maart 2009 00:39
    quote:

    bos taurus schreef:

    prozaque schreef:

    Het overgrote merendeel heeft een 100% aflossingsvrije hypotheek. Daar bouw je geen vermogen mee op. Je betaalt alleen maar rente, vergelijkbaar met het betalen van je huur.

    De winst na 30 jaar bestaat uit de hoop op een uitkering van de overwaarde na afloop van de hypotheek.

    Slimme mensen hebben echter maximaal 60-75% hyptoheek en dan daarvan ook een (groot) gedeelte spaar!

    De rest valt in de categorie 'kleine piemel' en denkt alleen gelukkig te kunnen worden van status. Daarom lenen ze maximaal. Het liefst op lening ook een dikke auto voor de deur, voor vrouwlief het leukste nieuwe model kleine auto, nieuwe greeploze keuken en niet te vergeten de skivakantie.

    Deze mensen zijn de medeplichtigen van de huidige crisis.

    Ik stel dan ook voor om de hypotheekrente van 75-100% aflossingsvrije hypotheken flink te verhogen, zo'n 3% boven de normale tarieven. Kunnen ze de maatschappij tenminste weer iets teruggeven.

    Prozac, dat zie je helemaal fout.
    Bij een aflossingsvrije hypotheek betaal je inderdaad alleen maar rente. Die trek je van de belasting af (52%). Bij een (vaste) hypotheekrente van 5 % kost je dat na aftrek belastingen 2,4 % netto.
    Intussen zet je de aflossingen op een deposito naar jouw keuze, tegen een zo hoog mogelijk rentepercentage, zeg maar 5,5 %. Je betaalt over het bedrag dat je gespaard hebt 1,2 % belasting in box 3.

    Stel, je hebt een hypotheek van 300.000 Euro. Dat kost je dus bruto 15.000,-- Euro en netto 7.200,-- per jaar.
    Stel, je hebt inmiddels 300.000 Euro bij elkaar gespaard door geen aflossing te betalen. Dat kost je aan belasting 1,2%.
    5,5 x 300.000,-- is 16.500,-- rendement. Je betaalt daarvan aan de fiscus 1,2 % van 300.000,-- = 3.600,--.
    Opbrengst netto = 12.900,-- per jaar.
    Het voordeel van 12.900,-- (-) 7.200,-- is 5.700,-- per jaar na aftrek belastingen.
    Dat steek je in je zak. Anders doet de bank het namelijk.
    "rund".
    Mooi verhaal, maar dat is niet mijn punt.

    Mijn punt is dat kleine piemels die denken gelukkig te worden van status en daardoor hoge risico's nemen, zoals het 75-100% financieren van hun huis en 100% aflossingsvrij, een flink hogere hypotheekrente moeten betalen.
  6. [verwijderd] 7 maart 2009 00:40
    quote:

    prozaque schreef:

    Het overgrote merendeel heeft een 100% aflossingsvrije hypotheek. Daar bouw je geen vermogen mee op. Je betaalt alleen maar rente, vergelijkbaar met het betalen van je huur.[/quote]

    "het overgrote merendeel"?? Dat wens ik te betwijfelen!

    "vergelijkbaar huur"? Wederom iemand die niet weet dat onderhoud (niet aftrekbaar!) voor rekening eigenaar komt. Dit i.t.t. huur.

    [quote]De rest valt in de categorie 'kleine piemel' en denkt alleen gelukkig te kunnen worden van status. Daarom lenen ze maximaal. Het liefst op lening ook een dikke auto voor de deur, voor vrouwlief het leukste nieuwe model kleine auto, nieuwe greeploze keuken en niet te vergeten de skivakantie.

    Deze mensen zijn de medeplichtigen van de huidige crisis.
    Onzin!

    Merendeel van die mensen zijn daartoe aangezet door de banken en de banken wisten exact de risico's maar lieten na dat te vertellen!

  7. [verwijderd] 7 maart 2009 00:43
    quote:

    Mij Krijgen Ze Niet Klein schreef:

    Merendeel van die mensen zijn daartoe aangezet door de banken en de banken wisten exact de risico's maar lieten na dat te vertellen!

    Onzin, banken speelden met hun hebzucht juist in op de hebzucht van hun klanten.

    "He, de buurman heeft een nieuwe auto", je kent het wel.
  8. gerrit 69 7 maart 2009 00:49
    quote:

    bos taurus schreef:

    prozaque schreef:

    Het overgrote merendeel heeft een 100% aflossingsvrije hypotheek. Daar bouw je geen vermogen mee op. Je betaalt alleen maar rente, vergelijkbaar met het betalen van je huur.

    De winst na 30 jaar bestaat uit de hoop op een uitkering van de overwaarde na afloop van de hypotheek.

    Slimme mensen hebben echter maximaal 60-75% hyptoheek en dan daarvan ook een (groot) gedeelte spaar!

    De rest valt in de categorie 'kleine piemel' en denkt alleen gelukkig te kunnen worden van status. Daarom lenen ze maximaal. Het liefst op lening ook een dikke auto voor de deur, voor vrouwlief het leukste nieuwe model kleine auto, nieuwe greeploze keuken en niet te vergeten de skivakantie.

    Deze mensen zijn de medeplichtigen van de huidige crisis.

    Ik stel dan ook voor om de hypotheekrente van 75-100% aflossingsvrije hypotheken flink te verhogen, zo'n 3% boven de normale tarieven. Kunnen ze de maatschappij tenminste weer iets teruggeven.

    Prozac, dat zie je helemaal fout.
    Bij een aflossingsvrije hypotheek betaal je inderdaad alleen maar rente. Die trek je van de belasting af (52%). Bij een (vaste) hypotheekrente van 5 % kost je dat na aftrek belastingen 2,4 % netto.
    Intussen zet je de aflossingen op een deposito naar jouw keuze, tegen een zo hoog mogelijk rentepercentage, zeg maar 5,5 %. Je betaalt over het bedrag dat je gespaard hebt 1,2 % belasting in box 3.

    Stel, je hebt een hypotheek van 300.000 Euro. Dat kost je dus bruto 15.000,-- Euro en netto 7.200,-- per jaar.
    Stel, je hebt inmiddels 300.000 Euro bij elkaar gespaard door geen aflossing te betalen. Dat kost je aan belasting 1,2%.
    5,5 x 300.000,-- is 16.500,-- rendement. Je betaalt daarvan aan de fiscus 1,2 % van 300.000,-- = 3.600,--.
    Opbrengst netto = 12.900,-- per jaar.
    Het voordeel van 12.900,-- (-) 7.200,-- is 5.700,-- per jaar na aftrek belastingen.
    Dat steek je in je zak. Anders doet de bank het namelijk.
    "rund".
    Beste bos taurus

    Je stelt het wel heel erg rooskleurig voor.
    De meeste huishoudens krijgen dat gespaarde bedrag van 300.000 Euro niet snel bij elkaar.
    Sommige zelfs nooit!!!
    Ook het belastingvoordeel is afhankelijk van je bruto-inkomen.
    Verder moet je rekening houden met het huurwaardeforfait, wat je bij moet tellen bij je inkomen en dat is bij een woning rond de 3 ton best een flink bedrag.
    Zelf heb ik een eigen huis zonder hypotheek en dat geeft mij een veel geruststellender gevoel.

    Groet van Gerrit
  9. [verwijderd] 7 maart 2009 01:12
    quote:

    gerrit 69 schreef:

    Beste bos taurus

    Je stelt het wel heel erg rooskleurig voor.
    De meeste huishoudens krijgen dat gespaarde bedrag van 300.000 Euro niet snel bij elkaar.
    Sommige zelfs nooit!!!
    Ook het belastingvoordeel is afhankelijk van je bruto-inkomen.
    Verder moet je rekening houden met het huurwaardeforfait, wat je bij moet tellen bij je inkomen en dat is bij een woning rond de 3 ton best een flink bedrag.
    Zelf heb ik een eigen huis zonder hypotheek en dat geeft mij een veel geruststellender gevoel.

    Groet van Gerrit
    Gerrit, je hebt gelijk.
    Ik heb het huurwaardeforfait er buiten gelaten omdat je dat ook moet betalen als je een andere hypotheekvorm hebt. Het ging mij alleen maar om het voordeel van een aflossingsvrije hypotheek. En dat is dat je de aflossingen in eigen beheer houdt totdat je het voordeliger vindt om de hypotheek op te doeken. Dat ga ik ook onmiddelijk doen als de renteaftrek verdwijnt.
    Ik ben er ook op tegen dat mensen de hypotheek deels gebruiken om auto's, vakanties etc. te financieren. Dat is sinds de nieuwe regels omtrent de hypotheekaftrek ook veel moeilijker geworden.
    Tophypotheken vind ik sowieso uit den boze, dat is vragen om ongelukken als je geen geld hebt dat daartegenover staat.

    Ik snap het punt van prozac heel goed, en ik ben het ook met hem eens. Dat smijten met geld om je buren te imponeren...ik vind het maar armoedig als je daar je status aan moet ontlenen.
    Ik heb trouwens geen echte buren - ik woon heel eenzaam en hoef mij dan ook aan niemand aan te passen. Ik ben meer iemand van kwaliteit en duurzaamheid - met een (goede) auto doe ik bv. gemiddeld een jaar of 12.

    Welterusten,

    "rund".

  10. gerrit 69 7 maart 2009 02:59

    Beste bos taurus

    Ik geef ook niets om status.
    Wat dat betreft zit je op mijn lijn.
    Het liefst had ik een old-timer als auto, maar die van ons is ook al 11 jaar oud (peugot-306) en wij zijn er zeer tevreden mee.

    Prettig weekend - Gerrit
  11. [verwijderd] 7 maart 2009 03:25
    quote:

    prozaque schreef:

    Het overgrote merendeel heeft een 100% aflossingsvrije hypotheek. Daar bouw je geen vermogen mee op. Je betaalt alleen maar rente, vergelijkbaar met het betalen van je huur.

    De winst na 30 jaar bestaat uit de hoop op een uitkering van de overwaarde na afloop van de hypotheek.

    Slimme mensen hebben echter maximaal 60-75% hyptoheek en dan daarvan ook een (groot) gedeelte spaar!

    De rest valt in de categorie 'kleine piemel' en denkt alleen gelukkig te kunnen worden van status. Daarom lenen ze maximaal. Het liefst op lening ook een dikke auto voor de deur, voor vrouwlief het leukste nieuwe model kleine auto, nieuwe greeploze keuken en niet te vergeten de skivakantie.

    Deze mensen zijn de medeplichtigen van de huidige crisis.

    Ik stel dan ook voor om de hypotheekrente van 75-100% aflossingsvrije hypotheken flink te verhogen, zo'n 3% boven de normale tarieven. Kunnen ze de maatschappij tenminste weer iets teruggeven.
    Briljant idee. Alleen een volslagen debiel kan zoiets verzinnen. Driekwart van Nederland kan zijn hypotheek dan niet betalen en dan gaan de mensen veel meer uitgeven, niet dus waardoor de economie nooit op gang komt.

    Laat mij raden jij bent een kleine piemel op economisch gebied?
  12. [verwijderd] 7 maart 2009 03:27

    quote:

    bos taurus schreef:

    prozaque schreef:

    Het overgrote merendeel heeft een 100% aflossingsvrije hypotheek. Daar bouw je geen vermogen mee op. Je betaalt alleen maar rente, vergelijkbaar met het betalen van je huur.

    De winst na 30 jaar bestaat uit de hoop op een uitkering van de overwaarde na afloop van de hypotheek.

    Slimme mensen hebben echter maximaal 60-75% hyptoheek en dan daarvan ook een (groot) gedeelte spaar!

    De rest valt in de categorie 'kleine piemel' en denkt alleen gelukkig te kunnen worden van status. Daarom lenen ze maximaal. Het liefst op lening ook een dikke auto voor de deur, voor vrouwlief het leukste nieuwe model kleine auto, nieuwe greeploze keuken en niet te vergeten de skivakantie.

    Deze mensen zijn de medeplichtigen van de huidige crisis.

    Ik stel dan ook voor om de hypotheekrente van 75-100% aflossingsvrije hypotheken flink te verhogen, zo'n 3% boven de normale tarieven. Kunnen ze de maatschappij tenminste weer iets teruggeven.

    Prozac, dat zie je helemaal fout.
    Bij een aflossingsvrije hypotheek betaal je inderdaad alleen maar rente. Die trek je van de belasting af (52%). Bij een (vaste) hypotheekrente van 5 % kost je dat na aftrek belastingen 2,4 % netto.
    Intussen zet je de aflossingen op een deposito naar jouw keuze, tegen een zo hoog mogelijk rentepercentage, zeg maar 5,5 %. Je betaalt over het bedrag dat je gespaard hebt 1,2 % belasting in box 3.

    Stel, je hebt een hypotheek van 300.000 Euro. Dat kost je dus bruto 15.000,-- Euro en netto 7.200,-- per jaar.
    Stel, je hebt inmiddels 300.000 Euro bij elkaar gespaard door geen aflossing te betalen. Dat kost je aan belasting 1,2%.
    5,5 x 300.000,-- is 16.500,-- rendement. Je betaalt daarvan aan de fiscus 1,2 % van 300.000,-- = 3.600,--.
    Opbrengst netto = 12.900,-- per jaar.
    Het voordeel van 12.900,-- (-) 7.200,-- is 5.700,-- per jaar na aftrek belastingen.
    Dat steek je in je zak. Anders doet de bank het namelijk.
    "rund".
    Over een rund gesproken. Zeker nog nooit van het Eigen Woning Forfait gehoord.

    Kunnen we een regel invoeren dat alleen zij die verstand van zaken hebben mogen posten.
16 Posts
|Omhoog ↑

Neem deel aan de discussie

Word nu gratis lid van Beursduivel.be

Al abonnee? Log in

Direct naar Forum

Zoek alfabetisch op forum

  1. A
  2. B
  3. C
  4. D
  5. E
  6. F
  7. G
  8. H
  9. I
  10. J
  11. K
  12. L
  13. M
  14. N
  15. O
  16. P
  17. Q
  18. R
  19. S
  20. T
  21. U
  22. V
  23. W
  24. X
  25. Y
  26. Z
Forum # Topics # Posts
Aalberts 465 6.930
AB InBev 2 5.394
Abionyx Pharma 2 29
Ablynx 43 13.356
ABN AMRO 1.581 50.015
ABO-Group 1 21
Acacia Pharma 9 24.692
Accell Group 151 4.131
Accentis 2 262
Accsys Technologies 22 9.864
ACCSYS TECHNOLOGIES PLC 218 11.686
Ackermans & van Haaren 1 175
ADMA Biologics 1 34
Adomos 1 126
AdUX 2 457
Adyen 13 17.443
Aedifica 3 890
Aegon 3.257 321.809
AFC Ajax 537 7.062
Affimed NV 2 6.111
ageas 5.843 109.854
Agfa-Gevaert 13 1.970
Ahold 3.536 74.174
Air France - KLM 1.024 34.753
AIRBUS 1 10
Airspray 511 1.258
Akka Technologies 1 18
AkzoNobel 466 12.947
Alfen 15 22.729
Allfunds Group 3 1.397
Almunda Professionals (vh Novisource) 651 4.250
Alpha Pro Tech 1 17
Alphabet Inc. 1 384
Altice 106 51.198
Alumexx ((Voorheen Phelix (voorheen Inverko)) 8.485 114.800
AM 228 684
Amarin Corporation 1 133
Amerikaanse aandelen 3.826 241.395
AMG 967 131.310
AMS 3 73
Amsterdam Commodities 303 6.633
AMT Holding 199 7.047
Anavex Life Sciences Corp 2 419
Antonov 22.632 153.605
Aperam 91 14.616
Apollo Alternative Assets 1 17
Apple 5 358
Arcadis 251 8.682
Arcelor Mittal 2.029 319.964
Archos 1 1
Arcona Property Fund 1 285
arGEN-X 15 9.897
Aroundtown SA 1 215
Arrowhead Research 5 9.552
Ascencio 1 25
ASIT biotech 2 697
ASMI 4.107 38.703
ASML 1.764 94.992
ASR Nederland 19 4.402
ATAI Life Sciences 1 7
Atenor Group 1 386
Athlon Group 121 176
Atrium European Real Estate 2 199
Auplata 1 55
Avantium 31 12.823
Axsome Therapeutics 1 177
Azelis Group 1 62
Azerion 7 2.939

Beleggingsideeën van onze partners

Macro & Bedrijfsagenda

  1. 31 oktober

    1. Holland Colours halfjaarcijfers
    2. Inkoopmanagersindices industrie en diensten oktober (Chi)
    3. Bank of Japan rentebesluit 0,25% (onveranderd) volitaliteit verwacht
    4. Inflatie oktober vlpg (NL)
    5. Arcadis Q3-cijfers
    6. DSM-Firmenich Q3-cijfers
    7. Flow Traders Q3-cijfers
    8. Heijmans Q3-cijfers
    9. ING Q3-cijfers
    10. Van Lanschot Kempen Q3-cijfers
de volitaliteit verwacht indicator betekend: Market moving event/hoge(re) volatiliteit verwacht