Koffiekamer Terug naar discussie overzicht

Huizenprijzen dalen met 60% in 7 jaar en nog veel meer.

1. Robin Good 8 april 2011 09:23

   auteur info

   • Robin Good

     Lid sinds: 05 okt 2000

     Laatste bezoek: 25 feb 2024

   • Aanbevelingen

     Ontvangen: 791

     Gegeven: 378

   •    Aantal posts: 3.948

   Iedereen gilt weer eens door elkaar, maar alle partijen hebben zo hun eigen belangen.
   Het hele systeem moet op de schop, maar klaarblijkelijk weet niemand dit voor elkaar te krijgen.
   Vraag is of belanghebbende partijen hier ook wel op zitten te wachten, want dit gaat ze absoluut geld kosten, of erger nog, men wordt als partij geheel buiten spel gezet.
   De eerste verantwoordelijkheid ligt bij het kabinet.
   Maar daar heb je de eerste belanghebbende al (BTW op nieuwbouwhuizen en grond, overdrachtsbelasting, eigenwoningforfait, erfbelasting etc.)
   Het kabinet zou eens kunnen beginnen om de hand in eigen boezem te steken en daarnaast de banken maximale rentemarges en risicoopslagen op te leggen. Voor wat het laatste betreft ligt het risico inmiddels toch al bij de staat, dus indirect bij de burger en waarom moet een bank op een hypotheek van bijvoorbeeld 200.000 euro een dikke 5.000 per jaar verdienen. De spaarder wordt immers afgescheept met minder dan de helft aan spaarrente ten opzichte van de hypotheekrente.
   Nog niet te spreken over het gewoeker door banken met banksaldi van lopende rekeningen, waarover door de banken helemaal geen rente wordt vergoed.
   Overigens, hoe zit het eigenlijk met het onderzoek naar de kartelvorming van banken?
   Het hele bankwezen had moeten worden genationaliseerd toen het nog kon, dat had de staat een hoop hypoaftrek kunnen schelen. Denk hierbij ook aan een combinatie met pensioenfondsen.
   Helaas, men heeft de kans aan zich voorbij laten gaan.
   Hoogervorst roept ook maar weer wat, want waarom zou bijvoorbeeld iemand zonder kinderen zijn hypotheek af moeten lossen, terwijl zijn erfgenamen in een later stadium 40% erfbelasting af moeten rekenen. Als deze man wat roept gaat het de burger over het algemeen geld kosten, denk aan de zorgwet.
   De NVM staat klaarblijkelijk ook het water aan de lippen en begint nu ook maar mee te gillen om de woningmarkt naar een lager plan te tillen.
   Om wat te kunnen verdienen moeten er immers huizen worden verkocht, dan maar lagere marges.
   En de arme burger, tja, die wordt tenslotte het kind van de rekening.
2. [verwijderd] 8 april 2011 09:32

   auteur info

   • [verwijderd]

     Lid sinds: 01 jan 0001

     Laatste bezoek: 01 jan 0001

   • Aanbevelingen

     Ontvangen: 0

     Gegeven: 0

   •    Aantal posts: 0

   quote:

   Floris Fortuin schreef op 8 april 2011 09:23:

   waarom moet een bank op een hypotheek van bijvoorbeeld 200.000 euro een dikke 5.000 per jaar verdienen
   

   de rentemarge ligt maar op 1% als je looptijd hypotheek en spaar(deposito) aan elkaar gelijk stelt.
   
   daar moet ook nog eens eigen vermogen van de bank in gestoken worden, kosten van betaald worden, en de overhead. oh ja, en er is ook nog eens risico...
3. DurianCS 8 april 2011 10:03

   auteur info

   • DurianCS

     Lid sinds: 20 jan 2010

     Laatste bezoek: 29 mei 2024

   • Aanbevelingen

     Ontvangen: 2327

     Gegeven: 8688

   •    Aantal posts: 9.677

   quote:

   BJL schreef op 8 april 2011 09:32:

   [...]
   
   de rentemarge ligt maar op 1% als je looptijd hypotheek en spaar(deposito) aan elkaar gelijk stelt.
   
   daar moet ook nog eens eigen vermogen van de bank in gestoken worden, kosten van betaald worden, en de overhead. oh ja, en er is ook nog eens risico...
   

   Het probleem is volgens mij dat er juist vrijwel geen eigen vermogen van de bank in gestoken wordt. Een paar procent, en na Basel III nog maar 7%
4. [verwijderd] 8 april 2011 10:33

   auteur info

   • [verwijderd]

     Lid sinds: 01 jan 0001

     Laatste bezoek: 01 jan 0001

   • Aanbevelingen

     Ontvangen: 0

     Gegeven: 0

   •    Aantal posts: 0

   'Aflossingsvrije hypotheek moet weg'
   Uitgegeven: 8 april 2011 06:47
   Laatst gewijzigd: 8 april 2011 09:22
   
   AMSTERDAM - Bestaande aflossingsvrije hypotheken moeten zo snel mogelijk verdwijnen. Dat zegt voorzitter van de Autoriteit Financiële Markten (AFM) Hans Hoogervorst vrijdag in De Telegraaf.
   
   © NU.nl/Charles BatenburgHoogervorst wil dat mensen met een aflossingsvrije hypotheek om tafel gaan met banken om hun hypotheek om te zetten in een lening die wordt afbetaald.
   
   Daarmee gaat hij verder dan minister van Financiën Jan Kees de Jager (CDA). Die kondigde onlangs aan dan per 1 augustus geen nieuwe aflossingsvrije hypotheken meer mogen worden afgesloten. Hij wil consumenten hiermee beschermen tegen overkreditering.
   
   Hoogervorst maakt zich zorgen over het enorme aantal aflossingsvrije hypotheken die de afgelopen decennia zijn afgesloten. Volgens hem beseffen heel veel mensen niet dat ze een hypotheek hebben waarbij ze niets aflossen.
   
   Bij woningeigenaren met een aflossingsvrije hypotheek staat de hypotheekschuld na de looptijd nog helemaal open. "Die som moet nu echt wel afgelost worden", stelt Hoogervorst.
   
   
5. [verwijderd] 8 april 2011 10:39

   auteur info

   • [verwijderd]

     Lid sinds: 01 jan 0001

     Laatste bezoek: 01 jan 0001

   • Aanbevelingen

     Ontvangen: 0

     Gegeven: 0

   •    Aantal posts: 0

   Steeds verder worden de bankschroeven aangedraaid.
   
   Iedereen lacht om mijn voorspelling dat de huizenprijzen 60% gaan dalen maar dat komt zo steeds dichterbij.
   
   Vrijstaande huizen zijn al 25% gedaald, tel daar de verwachte daling (van NVM) van 5% op en je zit al op 30%.
   
6. [verwijderd] 8 april 2011 10:42

   auteur info

   • [verwijderd]

     Lid sinds: 01 jan 0001

     Laatste bezoek: 01 jan 0001

   • Aanbevelingen

     Ontvangen: 0

     Gegeven: 0

   •    Aantal posts: 0

   quote:

   Eib schreef op 8 april 2011 10:39:

   Steeds verder worden de bankschroeven aangedraaid.
   
   Iedereen lacht om mijn voorspelling dat de huizenprijzen 60% gaan dalen maar dat komt zo steeds dichterbij.
   
   Vrijstaande huizen zijn al 25% gedaald, tel daar de verwachte daling (van NVM) van 5% op en je zit al op 30%.
   
   

   Dat betekent dat je van Bam en Heijmans af moet blijven?
7. Robin Good 8 april 2011 10:52

   auteur info

   • Robin Good

     Lid sinds: 05 okt 2000

     Laatste bezoek: 25 feb 2024

   • Aanbevelingen

     Ontvangen: 791

     Gegeven: 378

   •    Aantal posts: 3.948

   quote:

   Eib schreef op 8 april 2011 10:33:

   Hoogervorst maakt zich zorgen over het enorme aantal aflossingsvrije hypotheken die de afgelopen decennia zijn afgesloten. Volgens hem beseffen heel veel mensen niet dat ze een hypotheek hebben waarbij ze niets aflossen.
   
   Bij woningeigenaren met een aflossingsvrije hypotheek staat de hypotheekschuld na de looptijd nog helemaal open. "Die som moet nu echt wel afgelost worden", stelt Hoogervorst.
   
   

   Hoogervorst: "veel mensen beseffen niet dat ze een hypotheek hebben waarbij ze niets aflossen".
   
   Natuurlijk, al die argeloze burgers die er niet van begrijpen.
   Die man moet eens stoppen om de burgers voor dom te verkopen en ook eens op andere fronten tot actie komen, met name bij de Staat zelf, de banken en al die overige zakkenvullers op de woningmarkt die nog in grote getallen aanwezig zijn.
   
   Lijkt me overigens voor iemand met zo'n hypotheek wel een leuk argument om mee naar de bank te stappen...... "ik wist echt niet dat ik niet afloste".
   Suffert.
   
8. [verwijderd] 8 april 2011 11:36

   auteur info

   • [verwijderd]

     Lid sinds: 01 jan 0001

     Laatste bezoek: 01 jan 0001

   • Aanbevelingen

     Ontvangen: 0

     Gegeven: 0

   •    Aantal posts: 0

   quote:

   Eib schreef op 8 april 2011 10:39:

   Steeds verder worden de bankschroeven aangedraaid.
   
   Iedereen lacht om mijn voorspelling dat de huizenprijzen 60% gaan dalen maar dat komt zo steeds dichterbij.
   
   Vrijstaande huizen zijn al 25% gedaald, tel daar de verwachte daling (van NVM) van 5% op en je zit al op 30%.
   
   

   Tel daar 1e paasdag nog bij...
   
   Ha, ha, ha. Behalve dat je uitgangspunt niet klopt, reken je verkeerd.
   
   Je mag percentages niet op die manier optellen (ja, je mag natuurlijk alles, maar dan klopt dus de uitkomst niet).
   
   Een daling van 25% gevolgd door een daling van 5% is NIET gelijk aan een daling van 70%, maar minder.
   Ongeveer 28,75% om precies te zijn. :-)
   
   Bedenk maar: als je honderd keer een prijs met 1% laat dalen, ben je niet op nul aangekomen!
   Wel als je steeds 1% van het oorspronkelijke bedrag (dus een vaste aftreksom) 100 keer er af haalt, natuurlijk.
   
   Kees
9. [verwijderd] 8 april 2011 11:47

   auteur info

   • [verwijderd]

     Lid sinds: 01 jan 0001

     Laatste bezoek: 01 jan 0001

   • Aanbevelingen

     Ontvangen: 0

     Gegeven: 0

   •    Aantal posts: 0

   quote:

   Neo _4418 schreef op 8 april 2011 11:36:

   [...]
   
   Behalve dat je uitgangspunt niet klopt.
   
   Kees
   

   Wat mankeert er aan mijn uitgangspunt?
   
   En jouw berekening klopt overigens ook niet.
10. [verwijderd] 8 april 2011 12:00

    auteur info

    • [verwijderd]

      Lid sinds: 01 jan 0001

      Laatste bezoek: 01 jan 0001

    • Aanbevelingen

      Ontvangen: 0

      Gegeven: 0

    •    Aantal posts: 0

    "Zorgverzekering duurder in 2011"
    
    "Hogere energierekening"
    
    "Benzineprijs op recordhoogte"
    
    "Voedsel duurder dan ooit"
    
    "Hypotheekrente stijgt verder"
    
    "Geen salarisverhoging"
    
    "NVM verwacht verdere daling"
    
    "Schaf NHG snel af"
    
    "afschaffen van de hypotheekrenteaftrek moet bespreekbaar worden"
    
    Dit is het nieuws van de afgelopen 2 weken
    de woningmarkt word echt aan alle kanten aangevallen
    
    
11. [verwijderd] 8 april 2011 12:06

    auteur info

    • [verwijderd]

      Lid sinds: 01 jan 0001

      Laatste bezoek: 01 jan 0001

    • Aanbevelingen

      Ontvangen: 0

      Gegeven: 0

    •    Aantal posts: 0

    Hi Henk,
    
    Ja alles is aan het draaien.
    Alle positieve punten van de laatste 30 jaar worden nu negatieve punten.
    
    En dit gaat nog heel lang door. We maken nu de transitie mee van de "herfst saeculum" naar de "winter saeculum". De herfst staat bekend van het grote graaien (er komt steeds meer verzet tegen extreme bonussen), makkelijk geld verdienen, groei en nog meer groei, bomen groeien tot in de hemel, zoveel mogelijk schulden maken etc.
    
    In de winter periode moet je:
    - geen schulden hebben
    - minimaal 30% marge hebben tussen uitgaven en inkomsten om de komende klappen te kunnen opvangen.
    
    Ik heb mij voorbereid, U ook?
    
12. DurianCS 8 april 2011 12:18

    auteur info

    • DurianCS

      Lid sinds: 20 jan 2010

      Laatste bezoek: 29 mei 2024

    • Aanbevelingen

      Ontvangen: 2327

      Gegeven: 8688

    •    Aantal posts: 9.677

    quote:

    Eib schreef op 8 april 2011 10:39:

    Steeds verder worden de bankschroeven aangedraaid.
    
    Iedereen lacht om mijn voorspelling dat de huizenprijzen 60% gaan dalen maar dat komt zo steeds dichterbij.
    
    Vrijstaande huizen zijn al 25% gedaald, tel daar de verwachte daling (van NVM) van 5% op en je zit al op 30%.
    
    

    Ja, en wat zijn de cijfers voor de (meer gebruikelijke) rijtjeswoningen?
13. [verwijderd] 8 april 2011 12:32

    auteur info

    • [verwijderd]

      Lid sinds: 01 jan 0001

      Laatste bezoek: 01 jan 0001

    • Aanbevelingen

      Ontvangen: 0

      Gegeven: 0

    •    Aantal posts: 0

    Ik zou zeggen , buckle up
    
    En kijk uit , wat nu goedkoop lijkt
    kan morgen zomaar te duur zijn.
    
    Schuldhulpverlening kantoren schieten
    ook als paddestoelen uit de grond.
14. [verwijderd] 8 april 2011 12:58

    auteur info

    • [verwijderd]

      Lid sinds: 01 jan 0001

      Laatste bezoek: 01 jan 0001

    • Aanbevelingen

      Ontvangen: 0

      Gegeven: 0

    •    Aantal posts: 0

    Ik zie in mijn woonplaats hier en daar alweer verlaging van vraagprijzen in de orde van grootte van 2-3%.......dat zet gewoon geen zoden aan de dijk........werkt zelfs contraproductief......pot. kopers gaan wachten tot er weer een paar keer wat vanaf is gegaan.......enigste remedie denk ik....."bam", forse prijsverlaging; valt op; haalt kopers uit hun stoel.......dan vang je toch nog meer dan straks wanneer de huizenprijzen echt in paniek afglijden......heb hetzelfde gedaan met een geerfde woning (herenhuis+garage/geschakeld) eind 2009......wat ik toen "ving" deed een beetje pijn; ben thans ontzettend blij dat ik niet langer heb gewacht; ik zou inmiddels weer 10% minder hebben "gevangen", plus alle lopende maandelijkse kosten .........
15. [verwijderd] 8 april 2011 14:09

    auteur info

    • [verwijderd]

      Lid sinds: 01 jan 0001

      Laatste bezoek: 01 jan 0001

    • Aanbevelingen

      Ontvangen: 0

      Gegeven: 0

    •    Aantal posts: 0

    Zorg dat je een huisje an de kust kan bemachtigen.
    Bollenstreek up.
    
    Woon zelf in Noordwijk en blijkt nu toch trekpleister.
    
    Het nadeel is alleen dat je voor de verkoop van het huis van je buurman zelf de OZB mag op hoesten .
16. andre68 8 april 2011 14:13

    auteur info

    • andre68

      Lid sinds: 12 okt 2008

      Laatste bezoek: 28 mei 2024

    • Aanbevelingen

      Ontvangen: 2841

      Gegeven: 2407

    •    Aantal posts: 6.025

    quote:

    BJL schreef op 8 april 2011 09:32:

    [...]
    
    de rentemarge ligt maar op 1% als je looptijd hypotheek en spaar(deposito) aan elkaar gelijk stelt.
    
    daar moet ook nog eens eigen vermogen van de bank in gestoken worden, kosten van betaald worden, en de overhead. oh ja, en er is ook nog eens risico...
    

    Wel een beetje vreemd hé....alle banken hanteren 1% rentemarge. Waarom geen 1.1% of 0.9% of 0.93%.....???? Het gaat over dik 600 miljard euro uitstaande hypotheekschuld, dus een tiende (0.1%)is al 600 miljoen Euro. Daar kunnen heel wat Hommen-bonusjes van gemaakt worden:(
    
    Waarom 1 en geen 0.9% of 1.1% ?
    Gewoon omdat er geen sprake is van normale concurrentieverhoudingen tussen de banken. En ja....dat komt door de overheid (stunten mag niet....). Maar stiekum vinden "alle" partijen het wel best(banken en diezelfde haar welwillende overheid)dat de banken zich tijdens dit overheidsgeseund bank-kartel zich weer scheel verdienen ten koste van de hypotheek-betalers.
    
    Dubbel genaaid. Eerst met belastinggeld de banksector overeind houden en dan als dank genaaid worden met een hogere hypotheekrente.
    
    En dan laat ik de overige financiële "produkten" nog buiten beschouwing....
17. [verwijderd] 8 april 2011 14:20

    auteur info

    • [verwijderd]

      Lid sinds: 01 jan 0001

      Laatste bezoek: 01 jan 0001

    • Aanbevelingen

      Ontvangen: 0

      Gegeven: 0

    •    Aantal posts: 0

    Ja als je ABN weer naar de beurs toe wil brengen .
    mot er toch betaald worden.
18. andre68 8 april 2011 14:22

    auteur info

    • andre68

      Lid sinds: 12 okt 2008

      Laatste bezoek: 28 mei 2024

    • Aanbevelingen

      Ontvangen: 2841

      Gegeven: 2407

    •    Aantal posts: 6.025

    quote:

    Eib schreef op 8 april 2011 10:33:

    'Aflossingsvrije hypotheek moet weg'
    Uitgegeven: 8 april 2011 06:47
    Laatst gewijzigd: 8 april 2011 09:22
    
    AMSTERDAM - Bestaande aflossingsvrije hypotheken moeten zo snel mogelijk verdwijnen. Dat zegt voorzitter van de Autoriteit Financiële Markten (AFM) Hans Hoogervorst vrijdag in De Telegraaf.
    
    © NU.nl/Charles BatenburgHoogervorst wil dat mensen met een aflossingsvrije hypotheek om tafel gaan met banken om hun hypotheek om te zetten in een lening die wordt afbetaald.
    
    Daarmee gaat hij verder dan minister van Financiën Jan Kees de Jager (CDA). Die kondigde onlangs aan dan per 1 augustus geen nieuwe aflossingsvrije hypotheken meer mogen worden afgesloten. Hij wil consumenten hiermee beschermen tegen overkreditering.
    
    Hoogervorst maakt zich zorgen over het enorme aantal aflossingsvrije hypotheken die de afgelopen decennia zijn afgesloten. Volgens hem beseffen heel veel mensen niet dat ze een hypotheek hebben waarbij ze niets aflossen.
    
    Bij woningeigenaren met een aflossingsvrije hypotheek staat de hypotheekschuld na de looptijd nog helemaal open. "Die som moet nu echt wel afgelost worden", stelt Hoogervorst.
    
    

    Die Hoogervorst moet denk ik gewoon zijn bek houden. Misschien is hij zelf wel mede-architect, maar in ieder geval minimaal getuige is geweest van allerlei financiële (belasting)constructies en systemen die zijn opgezet door overheid en bank/verzekerings-sector (goed gelobbyd heren woekeraars) in de jaren dat hij in de kamer zat.
    
    En dan nu opeens wél met de wolven mee gaan huilen. Liefst nog harder.
    Opportunisten van de eerste orde. Zum kotzen.
    
    
19. [verwijderd] 8 april 2011 15:01

    auteur info

    • [verwijderd]

      Lid sinds: 01 jan 0001

      Laatste bezoek: 01 jan 0001

    • Aanbevelingen

      Ontvangen: 0

      Gegeven: 0

    •    Aantal posts: 0

    Begin jaren 80 zag "aflossingsvrij" het levenslicht, ontsproten aan het brein van de hoge voorhoofden van de afdeling productontwikkeling.
    De grafiek bekijkend van de aantallen "uitgezette hypotheken" kom ik grofweg op het volgende uit:
    Aflopend 2011: 2K
    Aflopend 2012: 9K
    Aflopend 2013: 21K
    Aflopend 2014: 29K
    Aflopend 2015: xxK
    enz.....
    
    www.telegraaf.nl/overgeld/hypotheken/...,1
    
    Opvallend veel "slachtoffers" die hier reageren!
    Ik denk wel dat er weer een ander potje ontstaat vanuit de haag om het een en ander in den minnen te schikken.
20. [verwijderd] 8 april 2011 15:12

    auteur info

    • [verwijderd]

      Lid sinds: 01 jan 0001

      Laatste bezoek: 01 jan 0001

    • Aanbevelingen

      Ontvangen: 0

      Gegeven: 0

    •    Aantal posts: 0

    Natuurlijk zijn er ook hele volksstammen die slechts €90-€250 per maand kwijt zijn aan hun hypotheek.
    20-25 jaar geleden gekocht voor 80K guldens, huidige waarde €320K
    Deze groep lacht om een daling van 30%, de lange termijn! daar gaat het om.
    Gemiddeld moet je uitkomen op 4% rendement* op jaarbasis over 30 jaar, alle pieken(+20% in een jaar!) en dalen(-10% in een jaar) meegenomen.
    Het momemtum van koop(de insteek) is bepalend voor huidge huiseigenaar.
    
    *Net als bij aandelen, goud, sparen...enz.